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富国银行盘中跳水,媒体称恐面临监管新制裁
发布日期:2021-09-07 13:40    点击次数:165
 

8月31日周二美股午盘后,美国资产值第三大的富国银行股价突然由涨转跌,盘中最深跌6.6%,创今年6月中旬以来最大跌幅,收跌5.6%,回吐过去一个月全部涨幅。这与今日其他美国大型银行股价走平或者小幅收高,形成了鲜明对比,也远跑输大盘表现。

这主要是由于彭博社援引知情人士称,美国“银监会”货币监理署OCC和消费者金融保护局(CFPB)警告了该银行,监管机构主要对其内部控制的企业文化改革,以及对消费者赔偿进展的速度感到不满,不排除未来可能实施新的制裁措施。

这份引发股价异动的报道称,监管机构可能会施加新的罚款或其他制裁,可能发布一份新的同意令(consent order),或者针对富国银行在解决丑闻制裁方面未完成工作发布新的同意令,以替换2018年与富国银行达成和解时的法律文件。当然,监管机构还可能推迟宣布额外的惩罚,以观察富国银行在应对警告方面取得进一步进展的速度。

在富国银行近期提交的监管文件中,其管理层已经预警可能面临与2018年同意令相关的新制裁,但没有详细说明潜在问题。2019年9月“临危受命”担任富国银行CEO的Charlie Scharf在7月的二季报电话会上也称,在寻求满足过去与监管机构达成的和解协议要求时“可能会出现挫折”。

他当时称,尽管公司在大多数需要满足监管和解要求的指标上“都取得了重大进展”,但同时管理这么多改革和赔偿工作过于复杂,“要调和且按照我们及监管机构所期望的水平完成所有工作,还需要一些时间”。今日传闻也呼应了这一回应,即监管机构对该银行进展速度感到不满。

在爆发零售端虚假账户丑闻之前,过去32年里备受“股神”巴菲特青睐的富国银行曾是美国“最受尊重的企业”之一,也曾荣获“美国最大抵押贷款机构”的桂冠。

2016年,该行被爆出业务员因追求业绩,未经许可为数百万客户开设住房抵押贷款和车贷账户、信用卡,甚至导致一些不知情的人信用分数掉档、因违约而车辆被银行召回。

过去5年,富国银行已耗资超50亿美元用于支付与丑闻相关的罚金和司法和解费用,其中包括2018年OCC和CFPB颁布的同意令中罚款10亿美元。

美联储也于2018年初宣布,禁止富国银行进一步扩大其资产负债表,直到解决该银行零售端虚假账户丑闻所揭露的合规缺陷。在这些限制之下,富国银行不得不出售资产、“劝退”客户存款,并退出某些产品。

媒体曾称,这一限制是单一监管机构施加的史上最大银行业罚单之一。从2018年初至去年8月,假设富国银行与美国资产值前两名的摩根大通和美国银行拥有相同的资产增速和盈利能力增长,那么富国银行两年半里已损失约40亿美元利润,外加数十亿美元的系统改革成本。

针对今日新闻和股价大跌,美股研投网站The Motley Fool撰文称,如果监管机构对富国银行的赔偿进展不满意,施加处罚及其对该行业务与规模扩张影响的时间可能比投资者预期得更长。同时,这也是监管机构对Charlie Scharf领导下的新管理层表达不满的第一个信号,具有一定指标意义。

不过,彭博社的报道只是一份匿名人士透露的传闻,涉事机构均未予证实或表态,也没有具体证据表明即将采取任何监管行动。而且,就算今日大跌,富国银行股价在过去一年仍累涨逾80%。因此,这一信息虽然值得关注,但不应成为投资者恐慌的唯一理由。

7月14日发布的富国银行二季报显示,伴随经济状况改善,这是该行两年来最赚钱的单季度业绩。二季度净利润60亿美元,每股收益1.38美元,营收近203亿美元,均高于分析师预期。上半年净利润99.99亿美元,同比扭亏为盈,去年同期为亏损38.56亿美元。

富国银行计划将第三季度股息从每股10美分上调至每股20美分。就在一年多以前,该行的股息为每股51美分。此外,该行还重申了在未来四个季度购买180亿美元股票的计划。

今年一季度,巴菲特旗下的伯克希尔哈撒韦公司出售了几乎所有富国银行持股,接近完全退出这一持续了近32年的投资,这也曾是巴菲特最成功的投资之一。二季度的13F监管文件显示,伯克希尔哈撒韦对富国银行持股没变,仅持有67.5万股,市场价值3057万美元,高于一季度相同持股数量的价值2640万美元,但2018年初持股价值曾为约320亿美元。

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